购车险返现送礼,车险网络打起价格战

  记者 王雅洁

网销保险成为保险公司开拓业务的新阵地—临近年末,车险在网上打起了价格战。

  如今,网销保险已成为各大险企开拓业务的新阵地。而临近年末,为了冲击业绩,多家财险公司在网络上又掀起了新一轮的价格战抢夺车险生意。6日,经济导报记者注意到,在淘宝保险频道,中国人民财产保险股份有限公司官方旗舰店(下称“人保车险”)、中国大地财产保险股份有限公司旗舰店(下称“大地保险[微博]”)、天平汽车保险股份有限公司旗舰店(下称“天平车险”)、 阳光财产保险股份有限公司旗舰店(下称“阳光产险”)等6家财险公司正在进行“车险年终大促”活动,还公然打出了“购车险满立减”、“抽奖送礼”的招牌吸引消费者。

在淘宝保险频道上,人保车险、平安车险、太保车险、阳光产险、大地保险和天平车险正在进行“车险年终大促”活动,并打出“购车险满立减”的旗号,同时赠送礼品吸引消费者。

  事实上,在国内保险市场,险企销售人员对消费者投保后送礼返佣的情况屡见不鲜。业内人士表示,虽然这与监管要求背道而驰,但却是行业内的潜规则。而网销保险作为新兴渠道,监管部门对其理赔赠送方面还未有明确的监管规定。上述财险公司公开进行返佣送礼宣传,属于打监管政策的“擦边球”。

其中,阳光产险除了每满1500元立减100元,再送1500集分宝外,还打出了“24小时内免单证赔付 (5000元以下非伤人案件)”的闪赔服务牌。

  优惠多,限制也多

天平车险更承诺商业车险如果买贵了,将无条件补差价,同时,12月13日-17日,保费(商业险交强险车船税)每满1100元立减100元;购买车险满1500元,送3000个集分宝;满2500元,则再送一条价值99元的秋裤。而所谓的“买贵无条件补差价”,仅仅针对每天前 30名成功投保商业险的V4-V6会员用户。

  “满2500元送30元”、“抽1000元油卡”……这是人保车险正在淘宝网[微博]保险频道进行的年终促销活动。其官方旗舰店促销页面显示,活动期间为11月15日至12月20日,成功投保(以缴费标准为准)且商业车险保费满2000元的车主,均有机会赢取1000元加油卡;活动期间,凡商业车险保费满2500元,并且通过网上支付投保的车主,即可获得30元电子礼品卡。截至8日凌晨,促销价665元起的车险已累计售出3390件。

今年的车险网销,平安车险、阳光产险和大地保险还打出“提前预订”的招牌:消费者现在预付1000元车险定金,在定金有效期,也就是2014年4月1日至6月30日,到平安购买保险时,定金可以直接抵扣1188元。

  导报记者注意到,这不仅仅是人保车险淘宝官方旗舰店的促销活动。事实上,同样的促销送礼活动也在人保车险官方网站同时进行。除了抽奖、赠送礼品卡以外,人保车险官方网站还有“三重惊喜”,即活动期间,凡满足以上条件,并同时购买“车上人员补充意外险”的车主,即可获得50元京东电子礼品卡。

记者了解到,《保险法》第116条明确规定,保险公司不得“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或 者其他利益”,赠送的保险不能超过100元。也就是说,险企或者代理人层面,卖保险送礼是属于违规行为。那么保险公司网销赠送集分宝等是否属于“其他利 益”?

  与人保车险一样,打出665元起超低价吸引消费者的还有大地保险。在大地保险淘宝旗舰店,导报记者看到,“大地车险优惠礼遇”的活动时间是12月1日至11日以及12月18日至30日,活动期间,订单每满1300元立返100元集分宝;每日支付前50名客户另享50元集分宝。此外,还有“无限次道路救援”、“一小时内到达”、“速度理赔”等服务承诺。

事实上,集分宝是一种网购积分,在支付宝付款时可以当“钱”用,100个集分宝抵扣1元钱。而目前针对在线保险销售,监管部门尚未有很明确的在理赔 赠送方面的监管规定。不过,近日中国保监会召集多家保险公司,协商起草互联网保险销售业务的监管措施,将针对网销保险合规操作的某些模糊地带,如网销保险附加赠送虚拟货币等行为,做出相应的操作指引。

  最值得一提的是,天平车险和阳光产险都打出了“购车险满立减”的折扣招牌,吸引了众多消费者。

  阳光产险的亮点在于, “每满1200元立减100元,以此类推立减900元封顶”的最高折扣力度基础上,还打出了“24小时内免单证赔付(5000元以下非伤人案件)”的闪赔服务牌。

  而天平车险也毫不逊色,承诺“买贵无条件补差价”。天平车险表示,活动期间,保费(商业险+交强险+车船税)每满1100元立减100元(最高减600元)。其强调,每笔车险订单必须满足金额限制才能享受,且活动仅限在淘宝网通过支付宝[微博]成功支付,无线端产出的订单、找人代付均不可享受满立减。

  另外,导报记者注意到,天平车险促销页面显示,每天前50名成功投保商业险的用户,且为淘宝网V2-V3会员,才可享受4S店维修无差价、无限次免费非事故道路救援、全国通赔、万元以下1天赔付等优质服务。而所谓“买贵无条件补差价”也仅仅针对每天前30名成功投保商业险的V4-V6会员用户。不过,天平车险的优惠力度还是吸引了众多消费者,截至8日凌晨,已累计销售6920件。

  此外,上述财险公司的车险促销活动均有地区限制。

  “返现”“送礼”涉嫌违规

  在网销车险展开减价比拼、送礼返佣的活动背后,实际上也是种无奈之举。业内人士分析,为冲刺年末的车险保费规模,网销车险成了各大险企抢夺生意的新阵地。网上投保对于保险公司来说,成本更低,对于“价格战”来说底气也更足。但是,只要有一家保险公司低价抢夺车险客户,那么其他保险公司就很难坐以待毙,市场竞争中,往往还会触及监管红线。

  有业内人士就表示,上述财险公司向消费者返还集分宝、送礼品卡涉嫌打“擦边球”。

  据悉,集分宝是一种网购积分,在支付宝付款时可以当钱花,100个集分宝等值1元,可以在淘宝购物、信用卡还款、缴水电费等,同时还可以在天猫[微博]、一号店、大众点评等30多家网站购物时直接抵扣。

  2009年修订版《保险法》第116条明确规定,保险公司不得“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”,赠送的保险不能超过100元。所谓返还集分宝以及抽奖送礼是否属于“其他利益”,值得关注。

  不过,一些保险公司通常也会以线上交易、第三方平台在进行让利的借口来推卸责任。业内人士也告诉导报记者,针对在线保险销售,监管部门尚未有很明确的在理赔赠送方面的监管规定。这也是险企频打网销保险“擦边球”的一个重要原因。而线下投保时,险企或者代理人层面,卖保险送礼则绝对属于违规行为。

  导报记者注意到,今年8月,广西保监局就曾因“给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益”对某大型险企作出罚款10万元的行政处罚。据了解,广西保监局对该险企进行现场检查过程中发现,该公司新渠道业务部开展各类实物礼品赠送活动33次,其中向车险电销续保客户赠送实物礼品价值637952.8元,对其随后作出罚款的行政处罚决定。导报记者了解到,该险企的新渠道业务部包括电话销售渠道以及网销渠道。

  保监会主席项俊波在日前表示,庞大的互联网人群和快速普及的互联网消费习惯,让互联网成为保险业不能忽视的重要销售渠道。据有关数据预测,未来10年,国内保险网销市场至少有上千亿以上的潜力有待挖掘。在过去的3年中,互联网保险的年保费增长保持在100%以上。

  对于消费者来说,面对网销这一新兴渠道,购买保险时应注意什么呢?

  山东财经大学保险学院教授、导报特约评论员吕志勇6日接受导报记者采访时提醒消费者,“首先,无论是网销还是线下,不要只看到优惠而去盲目投保,要根据车况,选择适合自己的险种最重要;其次,不要仅仅在乎保费高低、花钱多少,应注重合同约定和理赔效率,因为买的是未来的保障。”此外,他认为,还要看保险公司的偿付能力与理赔能力,应选择规模大、信誉好的保险公司。消费者也应该综合自己的投保经历,最好选择续保,应减少频繁更换保险公司,避免时间差给自己带来不必要的麻烦。

  吕志勇表示,在未来销售过程中,险企不应仅仅注重推销,还应充分为客户着想筹划。“因为保险公司卖的不仅仅是产品,还是服务。”

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